En guide för dig som bor på gård
För dig som just blivit med gård, går i tankar att köpa en gård eller bara vill fylla på kunskapsbanken har vi skapat stora gårdsguiden.
En lättillgänglig guide av pusselbitar att lägga samman i vardagen på gården du lever på. Så att den ska kunna fortsätta blomstra – både med dig och kommande generationer.
I snart 200 år har vi finansierat gårdar och skog runt om i hela landet. Vi vågar säga att när andra kan lite om allt, kan vi allt om finansiering av gårdar och skog. Den kunskapen vill vi dela med oss av när du behöver den. Har du fler frågor är vi bara ett samtal bort !
När du blivit med gård
Kanske har du just flyttat till en gård för att komma närmre jakten, flyttat hem för att ta över föräldragården med stall eller blivit med gård i tron om att du köpt en villa på landet med stor tomt för odling? Oavsett har vi stor förståelse för att frågorna kan vara många och såväl begreppen som lösningarna ännu fler. Det vet vi av erfarenhet, men också då många av oss själva sökt svaren när vi blev med gård och skog. Vi vågar därför säga att när andra kan lite om allt, kan vi allt om finansiering av jord och skog. Från fastighetsköp och amorteringsupplägg till investeringar i ombyggnation eller lyckade generationsskiften. Din gårds finansiering är vardag för oss på banken.
Gård, lantbruksfastighet eller hus med stor tomt?
Det kan låta märkligt att inte veta hur man bor. Men vi har stor förståelse för att det kan vara precis så för en gårdsägare. För vissa gårdsägare är det först vid köpet de blir varse om att det inte är en villa utan en gård de köpt, och att det är lite annorlunda. För andra är det ett högst medvetet val som börjar redan i filtreringen på Hemnet, i samtal med mäklaren eller långt tidigare än så.
För oss på banken blir skillnaden mellan gård och villa bara viktig för att ge dig som gårdsägare rätt erbjudande om lån. Som gårdsägare blir du medlem och får del av bankens vinst, får bättre ränta på sparkonto och skogskonton och har tillgång till ett helt team av experter genom våra kundansvariga. Räntan för lånet sätts individuellt utifrån dina och gårdens förutsättningar.
Varje gård är unik. Precis som våra kunder. Vi gör skillnad på att bo i hus och att bo på gård. Som gårdsägare får du mer tillbaka. Vi vet att det ger dig bättre förutsättningar till långsiktig satsning på din gård och ser exempel på det varje dag.
- Karin Westman, Gårdsekonom, Landshypotek Bank
Så kan du öka gårdens intäkter - Tips från Gårdsekonomen
Med gården kommer ofta större grönytor, skog och ekonomibyggnader. I kombination med sann entreprenörsanda är det många gårdsägare som hittar nya intäktskällor för sina gårdar, även om gården är i den mindre skalan. Här delar vi några exempel på hur du kan öka intäkterna för gården.
Hyr ut boende
Efterfrågan att hyra boende på landet är på många håll stor. Särskilt för en gård med goda förbindelser till stan. Kanske kan garaget få en övervåning med lägenhet, ekonomibyggnaden göras om till bostadshus eller ett nytt attefallshus vara alldeles lagom för en student? Ofta räcker en annons som kort beskriver boendet och månadshyran tillsammans med några uppdaterade bilder långt för att hitta en hyresgäst.
Hyr ut boxplatser för hästar
Kanske finns det ett stall på gården, redo som det är eller i upprustningsbehov? En ryttare, hästuppfödare eller travtränare som inte har eget stall uppskattar ofta fördelarna med att arrendera ett helt stall. Med tydliga avtal av vad som ingår och ej kan det bli ett värdefullt tillskott till gården.
Hyr ut ställplatser
Parkeringsyta är troligen något du som gårdsägare har mer av än andra. Se det som en möjlighet! En oisolerad lada eller en hårdlagd yta utomhus kan vara värdefulla uppställningsplatser för den som saknar uppfart att ställa husbilen eller husvagnen på under vintersäsongen.
Arrendera ut betesmark
Behöver grannens får större eller fler betesmarker? Har ridskolan i närheten behov av nytt sommarbete för sina hästar? För välskötta beten med säker stängsling finns ofta stor efterfrågan. Hos Länsstyrelsen kan du anmäla att du har mark för bete eller foder, och den vägen hitta någon med behov av mer bete och foder till sina djur.
Hyr ut lokal för fest och bröllop
Att gifta sig i lantlig miljö har troligen aldrig varit mer trendigt. Kanske har du en lada att röja ut, städa upp och snickra en bar till? Genom en enkel hemsida hittar de i bröllopstankar dig och med lokala samarbeten för mat, städning och musik blir arrangemanget tämligen enkelt ordnat för dig som gårdsägare.
Upplåt jakträtten
Blev du med jaktmark när du köpte gård med skog, men saknar intresse (eller tid) för att jaga själv? Då kan det vara en idé att arrendera ut jakträtten. Det är alltid du som markägare som har jakträtt på fastigheten, men den går att överlåta till annan person.
Går du i tankarna på att flytta hem till föräldragården igen?
När familjen står inför ett generationsskifte för gården finns en del att tänka på för att underlätta växlingen, men också många olika sätt att lösa det på. Det vet vi, då generationsskiften är vardag för oss på banken. Många gånger känner vi gårdarna längre tid än den som bor där och särskilt roligt är det ju förstås när relationen fortsätter över generationer. När du vill ta över föräldragården förstår vi att du kan ha flera funderingar, och dessa fem steg ger en bra start.
- Våga fråga och fundera själv på vad du vill
- Uttryck vad du vill och lyssna in
- Goda förberedelser gör generationsskiftet smidigare
- Helt lika är inte alltid rättvist vid överlåtelse av gården
- Den som äger gården har ansvaret för generationsskiftet
När vi på Landshypotek inte är de som svarar bäst, tar vi gärna hjälp av andra i vårt nätverk. I frågor om generationsskiften har vi goda samarbeten med jurister runt om i hela landet.
Sparkonto med 2,05% i ränta
Vårt trygga sparkonto med ränta från första kronan.
- Fria uttag
- Inga avgifter
- Ingen bindningstid
- Omfattas av insättningsgarantin*
Var det skogen som fick dig att köpa gård?
Kanske var det intresset för skog, jakt och friluftsliv som fick dig att välja livet på gård? Vi möter många skogsägare som har funderingar på hur en skogsfastighet värderas. Det korta svaret är att, "det beror på". Men med vår erfarenhet vet vi att svaret kan bli bättre än så.
Snittpriset x skogsarealen = en bit på vägen mot värdet
Det skulle gå att uppskatta ett ungefärligt värde för skogen genom att multiplicera snittpriset med skogsarealen, men det behövs mer än så för att på ett bra sätt sätta det totala marknadsvärdet på en skogsfastighet.
Jaktvärde, virkesvärde, råmarkvärde, kubikvärde, hektarvärde...
För att bedöma totalvärdet på skogen behöver man också titta på fler parametrar, så som jaktvärde, virkesvärde och råmarkvärde. Men också jämförelser mellan kubikvärdet och hektarvärdet. Exempelvis ger skogsfastigheter med mycket gammal skog ett högt hektarvärde men ett lågt kubikmeterpris. Det kan också vara åt andra hållet, att lite skog ge ett högt kubikmetervärde, men lågt hektarvärde. Stirra dig därför inte blind på kubikmeterpriset, utan gör en samlad bedömning utifrån skogens lokala förutsättningar.
Håll skogsbruksplanen uppdaterad
Genom att titta på arrondering, boniteten och belägenhet blir möjligheten till en bra värdering också större. För att göra det är skogsbruksplanen avgörande.
Det finns förstås fler parametrar som kan påverka skogens värde. Varje skog, oavsett hela eller del av fastigheten, bedöms individuellt. Vi pratar gärna mer om din skog med dig!
Blivit med enskild firma?
När du köper en gård blir du sannolikt automatiskt företagare. En gård, med eller utan skog, taxeras nämligen alltid som en lantbruksfastighet, vilket gör dig som gårdsägare till en näringsidkare. Fastigheten drivs då i formen enskild firma.
Reglerna i jordförvärvslagen styr så att fördelningen av ägandet av mark i Sverige är oförändrad över tid, det vill säga att arealfördelningen av ägandet mellan juridiska och fysiska personer består.
En enskild firma är ofta den bästa ägandeformen för en privatperson. I regel krävs inget förvärvstillstånd och det finns fördelaktiga skatteregler så som möjlighet till skatteavdrag, räntefördelning och avsättning till skogskonto om du äger skog. Med en enskild firma har du dessutom möjlighet att köpa mark av både andra privatpersoner och bolag. Juridiska personer (så som aktiebolag) kan i regel bara köpa mark av andra juridiska personer.
Om du väljer att driva en verksamhet på din gård, utöver själva ägandet, kan det finnas skäl att lägga själva verksamheten i en annan bolagsform. Däremot är den enskilda firman oftast bäst när man startar upp en verksamhet. Är omsättningen och vinsten i verksamheten så pass hög att man slår i brytpunkten för den statliga inkomstskatten, kan det finnas skattemässiga fördelar att ombilda den enskilda firman till ett aktiebolag.
Var det odlingsintresset som fick dig att köpa gård?
Många gårdsägare har stora ytor för att odla egna grönsaker och flera är mer eller mindre självförsörjande. Vårt intresse för odling och trädgård är stort och tillsammans med våra kunder har vi lärt oss mycket om framgångsrik odling. Här delar vi fyra snabba tips som kan sätta fart på de gröna fingrarna på gården.
- Förodla! Förläng odlingssäsongen genom förodling på vintern.
- Hyr ut odlingsplatser! Är ditt behov av grönsaker mindre än gårdens möjligheter? Då kan uthyrning av odlingsrader vara en idé. Kanske vill den lokala krögaren odla grönsaker med full service, eller ortsbon utan trädgård ge sin kålodling mer plats?
- Ta hand om jordkällaren! Finns det en jordkällare på gården är det en svårslagen plats för lagring av grönsaker. Förutom att den håller sig kall året runt, så gör den det även om strömmen skulle gå.
- Stängsla in! Kanske är din grönsaksodling inte tänkt som foder för vilda djur? Då kan ett stängsel runt köksträdgården göra stor nytta. Kanske kan det finnas staketslanor eller sly att fläta från röjning på tomten eller egen skog att använda?
Dags att investera i solceller ?
Intresset för solenergi i Sverige är stort, inte minst bland gårdsägare där det ses som en långsiktig investering. Är du en av dem som går i tankarna att investera i solceller? Här är några tips till dig.
Taket ska hålla i 30 år
Inför installation av solceller på tak är det viktigt att kontrollera att taket är i gott skick och att göra snö- och vindlastberäkningar för solcellssystemet.
Skuggfritt och söderläge är optimalt
Söderläge är ofta bästa placering, då det ger högst effekt. Men det går också att sätta solpanelerna på tak med väst- eller östlig riktning. Kanske matchar det bättre din elkonsumtion under dygnet?
Tänk långsiktigt i valet av solpaneler
Det finns olika typer av solpaneler på marknaden. Ta hänsyn till aspekter som prestanda, garantier och installation när du jämför offerter. Skillnaderna kan vara stora.
Återbetalningstid i genomsnitt 10 år
Återbetalningstiden för solpaneler styrs av anläggningens förutsättningar. En genomsnittlig återbetalningstid bedöms generellt vara cirka 10 år och den största ”intäkten” är den el som du inte behöver köpa av annan producent.
Håll dig uppdaterad
Systemet för solel i Sverige vill gynna den som producerar solenergi för eget behov. För att långsiktigt få bäst lönsamhet från din solcellsanläggning behöver du löpande hålla koll på politiska beslut, lagar och skatteregler. Nätägarna har rätt att ta ut en avgift när du blir elproducent. Se över hur förutsättningarna ser ut hos dig.
Aktiv förvaltning ger goda förutsättningar för lönsamhet
Elpriset består av flera delar: råvaran el, elnät, certifikat, elskatt och moms. Bevaka priset och var en aktiv elproducent med uppdaterade och långsiktiga avtal.
En bra skogsbilväg möjliggör avverkning året om
Bor du på gård och äger också skog? Då är det viktigt att anlägga och underhålla en bra skogsbilväg. Vi listar fyra fördelar.
1. Möjliggör avverkning året runt
För att få bra betalt för virket är möjligheten till avverkning året runt ett måste. Det sänker också avverkningskostnaderna.
2. Höjer fastighetsvärdet
Ett bra vägnät är positivt för fastighetsvärdet och många skogsägare värderar ett väl utbyggt vägnät högt, vilket kan vara bra vid en eventuell försäljning.
3. Energieffektivitet
Det är mer energieffektivt att köra en kubikmeter virke med timmerbil, jämfört med skotare. Men det ställer högre krav på skogsbilvägens kvalitet.
4. En torr väg är en starkare väg
Huvudsyftet med underhållet är att få bort vatten och därmed göra vägen torr och stark. Det märks särskilt när tjälen släpper.
Hur ser Landshypotek på investeringar i skogsbilvägar?
Landshypotek Bank är i grunden positiv till investeringar som stärker värdet på fastigheten och möjlliggör intäktsoptimering. Det kan en skogsbilväg vara. Men, som alltid, är det omöjligt att svara generellt och en bedömning måste göras i varje enskilt fall. Det är viktigt att investeringen är rätt prioriterad i förhållande till andra behov och att den ekonomiska kalkylen går ihop för hela fastigheten.
Vid en investering i en skogsbilväg läggs amorteringsplanen generellt motsvarande avskrivningsplanen på den delen du lånar till investeringen. Vid en investering på 100 000 kronor och en avskrivningstid på 20 år blir den årliga amorteringskostnaden 5 000 kronor.
Ordning och reda på gården
Nyttjanderätter, arrendeavtal, uttagna pantbrev och upplåtelseavtal för jakträtt är några av de begrepp som är vardag för dig som bor och bedriver verksamhet på din gård. Vi förstår att det kan vara mycket att tänka på. Låt oss här reda ut några begrepp och vad som är bra att tänka på när du blivit med gård.
- Nyttjanderätt
Nyttjanderätt är en rätt för en person att på visst sätt använda någon annans fastighet, t.ex. nyttjanderätt för jakt. Rätten kan gälla en hel eller del av fastighet och är begränsad i tiden. Arrende och hyra är två särskilda former av ett nyttjanderättsavtal. Ett nyttjanderättsavtal måste upprättas skriftligen mellan parterna.
- Arrendeavtal
Ett arrende är en upplåtelse av jord eller fiskerätt mot vederlag. Det finns fem olika arrendetyper: jordbruksarrende, bostadsarrende, anläggnings-arrende, lägenhetsarrende och fiskearrende. För alla typer utom fiske-arrende är det krav på att arrendeavtalet är skriftligt. I arrendeavtalet ska samtliga avtalsvillkor anges. Görs ändringar eller tillägg muntligen är de ogiltliga.
- Upplåtelseavtal
Genom ett upplåtelseavtal kan någon ges vissa begränsade befogenheter att nyttja en fastighet, eller del av fastighet, som någon annan äger. Även om avtalet inskränker ägarens dispositionsmöjlighet är äganderätten av fastigheten kvar i sin helhet hos ägaren av fastigheten.
Ta hjälp av en jurist för att skriva avtal. Det finns många jurister som är specialiserade på frågor nära dig som gårdsägare.
Som kund i Landshypotek Bank får du också erbjudande från våra partners. Både för försäkring och juridisk rådgivning.
Välj bank för dig och gårdens bästa
När du står inför valet att välja bank för att finansiera din gård finns det flera saker att jämföra, och erbjudandena kan skilja sig åt. Inte minst när det kommer till kunskap och förståelse för marknaden, gårdens värde och potential. Det kan finnas fler saker, utöver räntan, att jämföra i valet av bank. Här kommer några tips från gårdsekonomen.
Är du företagare eller privatperson hos banken?
Som bosatt på mindre gård är det vanligt att ha inkomst både från tjänst utanför gården och som företagare på gården. I kontakt med banken kan det märkas i att du slussas mellan olika avdelningar eller upplever oförståelse för hur livet på gården hänger ihop med livet utanför gården.
Finns det möjligheter till utdelning eller bättre ränta på sparkonton?
Det kan vara lätt att jämföra bankernas olika erbjudanden på räntor. Det är en bra start, men nöj dig inte där. Lägg i prisjämförelsen också till möjlighet till utdelning och extra förmånlig ränta på sparkonton. På sista raden är skillnanden bankerna emellan kanske en annan?
Förstår banken dina idéer?
När du har en idé om att köpa mer skog, renovera en ekonomibyggnad till hyresbostäder eller har behov av ny inflitrationsbädd. Då kan det ofta vara viktigt att få snabbt svar. En bra bank ska du sällan behöva ha kontakt med, men när du behöver det. Då måste det vara smidigt.
Så gör du för att byta bank för gården
Vi guidar dig, steg för steg!
- 1.
Vilka är dina planer för gården?
Ju mer vi vet om gården, desto snabbare och bättre beslut kan vi fatta. Samla ihop bokslut, budget, skogsbruksplan. Startar du ny verksamhet på gården, så hjälper en affärsplan oss att förstå dig och din gård bättre.
- 2.
Hur mycket behöver du låna?
Har du lån som du vill flytta till oss går flytten ännu smidigare om du delar information som lånenummer och lånets storlek i samband med ansökan.
- 3.
Det börjar med en ansökan
Med en digital ansökan kan du ansöka när det passar dig och ger oss en bra överblick av dina önskemål. Det ger oss goda förutsättningar till fortsatt bra samtal för din gård. Tillsammans.
Du är inte ensam
Som jord- och skogsbrukarnas egen bank har vi samlat på oss mycket kunskap och ett nätverk värt namnet. Något vi gärna delar med oss av. Här har vi listat tre funktioner som är särskilt värdefulla att ha nära dig och din gård. Vi förmedlar gärna kontakt.
Juristen
En jurist med vana att arbeta med jord och skog skapar trygghet när det kommer till att genomföra ett generationsskifte, att upprätta avtal eller familjerättsliga frågor.
Skatteexperten
Ett generellt tips är att ta hjälp för att frigöra tid till det du vill och är bra på. Brinner du inte för bokföring finns det experter som gör det. Skatteregler är specifika, i synnerhet när du har inkomst av tjänst i kombination med enskild firma.
Försäkringsexperten
Banken kräver att din gård är försäkrad för att kunna finansiera din fastighet. Ett försäkringsbolag som förstår gårdar, jord och skog kan göra stor skillnad.
Vi finns alltid här för att svara på frågor och leda dig i rätt riktning!
Karin är uppvuxen på Östgötaslätten och bor idag på en gård där hon och familjen bland annat hyr ut boxplatser, bostäder och uppställningsplatser. På Landshypotek leder hon teamet som möter bankens kunder med mindre gårdar.
Felicia har växt upp på en gård i norra Värmland dit hon ofta åker och hälsar på när lugnet lockar. Som en aktiv person gillar hon att vara ute och springa och vistas i naturen. På Landshypotek är hon en del i marknadsteamet där hon fokuserar på innehåll för jord och skog samt gård.